Ferramentas de antifraude costumam ser avaliadas pelo varejo digital a partir de um único critério: o custo. Quando isso ocorre, muitas empresas deixam de perceber o impacto direto que a aprovação de pagamentos tem sobre a receita, a experiência do consumidor e o crescimento da operação.
A fraude continua sendo um desafio relevante para negócios que operam pagamentos online, principalmente em segmentos com alto volume transacional, recorrência ou tíquetes mais elevados. O problema é que, em muitos casos, o prejuízo maior não está nas compras fraudulentas aprovadas, mas nas transações legítimas recusadas de forma indevida.
Cada pagamento negado incorretamente representa perda imediata de faturamento e desgaste na relação com o consumidor. O cliente não costuma diferenciar se a falha veio do banco, da adquirente ou da ferramenta de antifraude. Para ele, a compra simplesmente não aconteceu. E, como conveniência e rapidez influenciam diretamente a decisão de compra, isso pesa cada vez mais.
Por esse motivo, empresas mais maduras passaram a analisar o antifraude sob a perspectiva da performance. O que importa não é apenas quanto custa a ferramenta, mas qual impacto ela gera na taxa de aprovação, no volume de fraudes e na eficiência operacional da empresa. Em muitos casos, uma solução aparentemente mais barata acaba reduzindo a conversão e limitando a receita.
A taxa de aprovação tornou-se um indicador estratégico para operações digitais. Pequenas diferenças percentuais podem representar ganhos financeiros relevantes ao longo do ano. Ainda assim, muitas empresas seguem utilizando a mesma configuração de antifraude sem comparar resultados ou validar se o modelo adotado realmente entrega a melhor performance possível.
Testes A/B entre diferentes provedores e estratégias ajudam a identificar esse equilíbrio. Dependendo do perfil da operação, é possível aumentar as aprovações sem elevar significativamente o risco de fraude. Hoje, modelos mais sofisticados de análise conseguem identificar padrões de comportamento com muito mais precisão, reduzindo recusas indevidas e melhorando a experiência do consumidor.
Outro ponto importante é que o antifraude deixou de funcionar sozinho. Estratégias de retentativa inteligente entre adquirentes, por exemplo, conseguem recuperar pagamentos recusados na primeira tentativa. Soluções de autenticação, como o 3DS, ajudam a validar transações legítimas que poderiam ser barradas em análises tradicionais.
Além disso, o avanço das carteiras digitais vem acelerando ainda mais essa transformação. Métodos como Apple Pay, Google Pay e carteiras bancárias autenticam grande parte das transações antes mesmo da etapa de análise antifraude, reduzindo o atrito no checkout e aumentando a taxa de aprovação. Em muitos casos, isso simplifica a jornada de compra e melhora a conversão da operação.
Há ainda ganhos consideráveis na utilização inteligente do histórico de comportamento do consumidor. Clientes recorrentes, que compraram anteriormente com o mesmo cartão e endereço, sem qualquer ocorrência de fraude, podem passar por fluxos mais leves de validação. Isso reduz custos operacionais e melhora a experiência de compra sem comprometer a segurança.
No cenário atual do e-commerce, a aprovação de pagamentos impacta diretamente o crescimento dos negócios. Empresas que analisam o antifraude somente pelas taxas cobradas acabam deixando receita na mesa. Segurança, conversão e experiência do consumidor passaram a fazer parte da mesma estratégia.
*Alex Tabor é CEO da Tuna Pagamentos, fintech especializada em orquestração de pagamentos para e-commerces e marketplaces.
